પ્રશ્નો

સામાન્ય રીતે જ્યારે મોર્ટગેજ દર તમારા લોન પરના વર્તમાન દર કરતા 2% ઓછા હોય છે ત્યારે રિફાઇનાન્સ કરવાનો સારો સમય હોય છે. વ્યાજ દરમાં તફાવત ફક્ત 1% કે તેથી ઓછો હોય તો પણ તે એક વ્યવહારુ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. કોઈપણ ઘટાડો તમારા માસિક મોર્ટગેજ ચૂકવણીને ઘટાડી શકે છે. ઉદાહરણ: કર અને વીમા સિવાય, તમારી ચુકવણી $100,000 લોન પર 8.5% ના દરે લગભગ $770 હશે; જો દર ઘટાડીને 7.5% કરવામાં આવે, તો તમારી ચુકવણી $700 થશે, હવે તમે દર મહિને $70 બચાવી રહ્યા છો. તમારી બચત તમારી આવક, બજેટ, લોનની રકમ અને વ્યાજ દરમાં ફેરફાર પર આધારિત છે. તમારા વિશ્વસનીય ધિરાણકર્તા તમને તમારા વિકલ્પોની ગણતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

પોઈન્ટ એ લોનની રકમનો ટકાવારી છે, અથવા 1-પોઈન્ટ = લોનનો 1%, તેથી $100,000 ની લોન પરનો એક પોઈન્ટ $1,000 છે. પોઈન્ટ એ ખર્ચ છે જે ચોક્કસ શરતો હેઠળ મોર્ટગેજ ફાઇનાન્સિંગ મેળવવા માટે ધિરાણકર્તાને ચૂકવવાની જરૂર છે. ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ એ ફી છે જેનો ઉપયોગ મોર્ટગેજ લોન પર વ્યાજ દર ઘટાડવા માટે થાય છે અને આ વ્યાજનો થોડો ભાગ અગાઉથી ચૂકવી શકાય છે. ધિરાણકર્તાઓ ટકાના સોમા ભાગ, 100 બેસિસ પોઈન્ટ = 1 પોઈન્ટ, અથવા લોનની રકમના 1% માં મૂળભૂત પોઈન્ટના સંદર્ભમાં ખર્ચનો ઉલ્લેખ કરી શકે છે.

હા, જો તમે ઓછામાં ઓછા થોડા વર્ષો માટે મિલકતમાં રહેવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો. લોનના વ્યાજ દર ઘટાડવા માટે ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ ચૂકવવાથી તમારી માસિક લોન ચુકવણી ઘટાડવાનો અને સંભવતઃ તમે ઉધાર લઈ શકો તેવી લોનની રકમ વધારવાનો એક સારો રસ્તો છે. જો કે, જો તમે ફક્ત એક કે બે વર્ષ માટે મિલકતમાં રહેવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો તમારી માસિક બચત તમે અગાઉથી ચૂકવેલા ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટની કિંમતને પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે પૂરતી નહીં હોય.

વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) એ વાર્ષિક દર તરીકે મોર્ટગેજની કિંમતને પ્રતિબિંબિત કરતો વ્યાજ દર છે. આ દર મોર્ટગેજ પર જણાવેલ નોટ રેટ અથવા જાહેરાત કરાયેલ દર કરતા વધારે હોવાની શક્યતા છે, કારણ કે તે પોઈન્ટ્સ અને અન્ય ક્રેડિટ ખર્ચને ધ્યાનમાં લે છે. એપીઆર ઘર ખરીદનારાઓને દરેક લોન માટે વાર્ષિક ખર્ચના આધારે વિવિધ પ્રકારના મોર્ટગેજની તુલના કરવાની મંજૂરી આપે છે. એપીઆર "લોનની સાચી કિંમત" માપવા માટે રચાયેલ છે. તે ધિરાણકર્તાઓ માટે એક સમાન રમતનું ક્ષેત્ર બનાવે છે. તે ધિરાણકર્તાઓને ઓછા દરની જાહેરાત કરતા અને ફી છુપાવતા અટકાવે છે.
APR તમારી માસિક ચૂકવણીને અસર કરતું નથી. તમારી માસિક ચૂકવણી ફક્ત વ્યાજ દર અને લોનની અવધિ પર આધારિત છે.
APR ગણતરીઓ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી વિવિધ ફી દ્વારા પ્રભાવિત થતી હોવાથી, ઓછી APR ધરાવતી લોન જરૂરી રીતે વધુ સારી દર નથી. લોનની તુલના કરવાનો શ્રેષ્ઠ રસ્તો એ છે કે ધિરાણકર્તાઓને સમાન પ્રકારના પ્રોગ્રામ (દા.ત. 30-વર્ષના નિશ્ચિત) પર સમાન વ્યાજ દરે તેમના ખર્ચનો સદ્ભાવનાપૂર્ણ અંદાજ પૂરો પાડવા માટે કહો. પછી તમે લોનથી સ્વતંત્ર ફી જેમ કે ઘરમાલિક વીમો, ટાઇટલ ફી, એસ્ક્રો ફી, એટર્ની ફી વગેરે કાઢી શકો છો. હવે બધી લોન ફી ઉમેરો. જે ધિરાણકર્તા પાસે ઓછી લોન ફી હોય છે તે ધિરાણકર્તા કરતાં સસ્તી લોન ધરાવે છે.
નીચેની ફી સામાન્ય રીતે APR માં સમાવવામાં આવે છે:
પોઈન્ટ્સ - ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ્સ અને ઓરિજિનેશન પોઈન્ટ્સ બંને
પૂર્વ-ચુકવેલ વ્યાજ. લોન બંધ થયાની તારીખથી મહિનાના અંત સુધી ચૂકવવામાં આવતું વ્યાજ.
લોન-પ્રોસેસિંગ ફી
અંડરરાઇટિંગ ફી
દસ્તાવેજ તૈયાર કરવાની ફી
ખાનગી ગીરો-વીમો
એસ્ક્રો ફી
નીચેની ફી સામાન્ય રીતે APR માં શામેલ નથી:
ટાઇટલ અથવા એબ્સ્ટ્રેક્ટ ફી
ઉધાર લેનાર વકીલની ફી
ઘર-નિરીક્ષણ ફી
રેકોર્ડિંગ ફી
ટ્રાન્સફર ટેક્સ
ક્રેડિટ રિપોર્ટ
મૂલ્યાંકન ફી

લોન માટે અરજી કરો તે દિવસથી લઈને વ્યવહાર પૂર્ણ કરો તે દિવસ સુધી મોર્ટગેજ દર બદલાઈ શકે છે. જો અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન વ્યાજ દરમાં તીવ્ર વધારો થાય છે, તો તે ઉધાર લેનારની મોર્ટગેજ ચુકવણીમાં અણધારી રીતે વધારો કરી શકે છે. તેથી, ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને લોનના વ્યાજ દરને "લોક-ઇન" કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે, ઘણીવાર 30-60 દિવસ માટે, ક્યારેક ફી માટે તે દરની ગેરંટી આપે છે.

નીચે ગીરો માટે અરજી કરતી વખતે જરૂરી દસ્તાવેજોની યાદી આપેલ છે. જો કે, દરેક પરિસ્થિતિ અનન્ય હોય છે અને તમારે વધારાના દસ્તાવેજો પૂરા પાડવાની જરૂર પડી શકે છે. તેથી, જો તમને વધુ માહિતી માટે પૂછવામાં આવે, તો સહકાર આપો અને શક્ય તેટલી વહેલી તકે વિનંતી કરેલી માહિતી પૂરી પાડો. તે અરજી પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવવામાં મદદ કરશે.
તમારી મિલકત
બધા રાઇડર્સ સહિત સહી કરેલા વેચાણ કરારની નકલ
તમે ઘર પર મૂકેલી ડિપોઝિટની ચકાસણી
સામેલ બધા રિયલ્ટર્સ, બિલ્ડરો, વીમા એજન્ટો અને વકીલોના નામ, સરનામાં અને ટેલિફોન નંબરો
લિસ્ટિંગ શીટની નકલ અને જો ઉપલબ્ધ હોય તો કાનૂની વર્ણન (જો મિલકત કોન્ડોમિનિયમ હોય તો કૃપા કરીને કોન્ડોમિનિયમ ઘોષણા, બાય-લો અને સૌથી તાજેતરનું બજેટ પ્રદાન કરો)
તમારી આવક
તાજેતરના 30-દિવસના સમયગાળા અને વર્ષ-થી-તારીખના તમારા પે-સ્ટબ્સની નકલો
છેલ્લા બે વર્ષથી તમારા W-2 ફોર્મની નકલો
છેલ્લા બે વર્ષથી બધા નોકરીદાતાઓના નામ અને સરનામાં
છેલ્લા 2 વર્ષમાં રોજગારમાં કોઈપણ ખામીઓ સમજાવતો પત્ર
વર્ક વિઝા અથવા ગ્રીન કાર્ડ (આગળ અને પાછળની નકલ)
જો તમે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હો અથવા કમિશન અથવા બોનસ, વ્યાજ/ડિવિડન્ડ, અથવા ભાડાની આવક મેળવતા હો:
છેલ્લા બે વર્ષના સંપૂર્ણ ટેક્સ રિટર્ન અને વર્ષ-થી-તારીખના નફા અને નુકસાનના સ્ટેટમેન્ટ પ્રદાન કરો (કૃપા કરીને જોડાયેલ સમયપત્રક અને સ્ટેટમેન્ટ સહિત સંપૂર્ણ ટેક્સ રિટર્ન પ્રદાન કરો. જો તમે એક્સટેન્શન ફાઇલ કર્યું હોય, તો કૃપા કરીને એક્સટેન્શનની એક નકલ પ્રદાન કરો.)
છેલ્લા બે વર્ષથી બધી ભાગીદારી અને એસ-કોર્પોરેશનો માટે K-1 (કૃપા કરીને તમારા રિટર્નને બે વાર તપાસો. મોટાભાગના K-1 1040 સાથે જોડાયેલા નથી.)
છેલ્લા બે વર્ષના બધા સમયપત્રક, સ્ટેટમેન્ટ અને ઉમેરાઓ સહિત પૂર્ણ અને સહી કરેલ ફેડરલ ભાગીદારી (૧૦૬૫) અને/અથવા કોર્પોરેટ આવકવેરા રિટર્ન (૧૧૨૦). (જો તમારી માલિકીની સ્થિતિ ૨૫% કે તેથી વધુ હોય તો જ જરૂરી.)
જો તમે પાત્ર બનવા માટે ભરણપોષણ અથવા બાળ સહાયનો ઉપયોગ કરશો તો:
છૂટાછેડાની રકમ દર્શાવતો હુકમનામું/કોર્ટ ઓર્ડર, તેમજ ગયા વર્ષના ભંડોળની પ્રાપ્તિનો પુરાવો આપો.
જો તમને સામાજિક સુરક્ષા આવક, અપંગતા અથવા VA લાભો મળે છે:
એજન્સી અથવા સંસ્થા તરફથી એવોર્ડ પત્ર આપો.
ભંડોળનો સ્ત્રોત અને ડાઉન પેમેન્ટ
તમારા હાલના ઘરનું વેચાણ - જો વેચાયું ન હોય તો તમારા વર્તમાન રહેઠાણ અને સ્ટેટમેન્ટ અથવા લિસ્ટિંગ કરાર પર સહી કરેલા વેચાણ કરારની નકલ પ્રદાન કરો (બંધ કરતી વખતે, તમારે સમાધાન/બંધ નિવેદન પણ પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે)
બચત, ચેકિંગ અથવા મની માર્કેટ ફંડ - છેલ્લા 3 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટની નકલો પ્રદાન કરો.
સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સ - તમારા બ્રોકર પાસેથી તમારા સ્ટેટમેન્ટની નકલો અથવા પ્રમાણપત્રોની નકલો પ્રદાન કરો.
ભેટ - જો તમારી રોકડનો એક ભાગ બંધ કરવાનો હોય, તો ભેટ સોગંદનામું અને ભંડોળ પ્રાપ્ત થયાનો પુરાવો આપો.
તમારી અરજી અને/અથવા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાતી માહિતીના આધારે, તમારે વધારાના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
દેવું અથવા જવાબદારીઓ
છેલ્લા ત્રણ માસિક સ્ટેટમેન્ટની નકલો સાથે, બધા ચાલુ દેવા માટે નામ, સરનામાં, ખાતા નંબર, બેલેન્સ અને માસિક ચૂકવણીની યાદી તૈયાર કરો.
છેલ્લા બે વર્ષથી મોર્ટગેજ ધારકો અને/અથવા મકાનમાલિકોના બધા નામ, સરનામાં, ખાતા નંબર, બેલેન્સ અને માસિક ચૂકવણીનો સમાવેશ કરો.
જો તમે ભરણપોષણ અથવા બાળ સહાય ચૂકવી રહ્યા છો, તો જવાબદારીની શરતો દર્શાવતો વૈવાહિક સમાધાન/કોર્ટનો આદેશ શામેલ કરો.
અરજી ફી(ઓ) આવરી લેવા માટે ચેક કરો

ક્રેડિટ સ્કોરિંગ એ એક સિસ્ટમ છે જેનો ઉપયોગ લેણદારો તમને ક્રેડિટ આપવી કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે કરે છે. તમારા અને તમારા ક્રેડિટ અનુભવો વિશેની માહિતી, જેમ કે તમારો બિલ-ચુકવણી ઇતિહાસ, તમારા ખાતાઓની સંખ્યા અને પ્રકાર, મોડી ચુકવણીઓ, વસૂલાતની ક્રિયાઓ, બાકી દેવું અને તમારા ખાતાઓની ઉંમર, તમારી ક્રેડિટ અરજી અને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી એકત્રિત કરવામાં આવે છે. આંકડાકીય પ્રોગ્રામનો ઉપયોગ કરીને, લેણદારો આ માહિતીની તુલના સમાન પ્રોફાઇલ ધરાવતા ગ્રાહકોના ક્રેડિટ પ્રદર્શન સાથે કરે છે. ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમ દરેક પરિબળ માટે પોઈન્ટ આપે છે જે આગાહી કરવામાં મદદ કરે છે કે કોણ દેવું ચૂકવવાની સૌથી વધુ શક્યતા ધરાવે છે. પોઈન્ટની કુલ સંખ્યા - ક્રેડિટ સ્કોર - તમે કેટલા ક્રેડિટપાત્ર છો તે આગાહી કરવામાં મદદ કરે છે, એટલે કે, તમે લોન ચૂકવશો અને ચૂકવણી કરવાના સમયે ચૂકવણી કરશો તેવી શક્યતા કેટલી છે.

સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ સ્કોર્સ FICO સ્કોર્સ છે, જે ફેર આઇઝેક કંપની, ઇન્ક દ્વારા વિકસાવવામાં આવ્યા છે. તમારો સ્કોર 350 (ઉચ્ચ જોખમ) અને 850 (ઓછું જોખમ) ની વચ્ચે રહેશે.

કારણ કે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ઘણી ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે, ક્રેડિટ અરજી સબમિટ કરતા પહેલા ખાતરી કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તે સચોટ છે. તમારા રિપોર્ટની નકલો મેળવવા માટે, ત્રણ મુખ્ય ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એજન્સીઓનો સંપર્ક કરો:

ઇક્વિફેક્સ: (800) 685-1111
એક્સપિરિયન (અગાઉ TRW): (888) એક્સપિરિયન (397-3742)
ટ્રાન્સ યુનિયન: (800) 916-8800
આ એજન્સીઓ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ માટે $9.00 સુધીનો ચાર્જ લઈ શકે છે.

તમે દેશભરમાં કાર્યરત દરેક ગ્રાહક ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ કંપનીઓ - ઇક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન અને ટ્રાન્સયુનિયન પાસેથી દર 12 મહિને એક મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે હકદાર છો. આ મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ન પણ હોય અને નીચેની વેબસાઇટ દ્વારા વિનંતી કરી શકાય છે: https://www.annualcreditreport.com

ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ જટિલ હોય છે અને ઘણીવાર લેણદારો અને વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટ માટે બદલાય છે. જો એક પરિબળ બદલાય છે, તો તમારો સ્કોર બદલાઈ શકે છે - પરંતુ સુધારો સામાન્ય રીતે તે પરિબળ મોડેલ દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા અન્ય પરિબળો સાથે કેવી રીતે સંબંધિત છે તેના પર આધાર રાખે છે. ફક્ત લેણદાર જ સમજાવી શકે છે કે તમારી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા ચોક્કસ મોડેલ હેઠળ તમારા સ્કોરમાં શું સુધારો થઈ શકે છે.
તેમ છતાં, સ્કોરિંગ મોડેલો સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં નીચેના પ્રકારની માહિતીનું મૂલ્યાંકન કરે છે

ચુકવણી ઇતિહાસ સામાન્ય રીતે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. જો તમે મોડા બિલ ચૂકવ્યા હોય, કોઈ એકાઉન્ટ કલેક્શનમાં મોકલવામાં આવ્યું હોય, અથવા નાદારી જાહેર કરવામાં આવી હોય, તો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં તે ઇતિહાસ પ્રતિબિંબિત થાય તો તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થવાની શક્યતા છે.

ઘણા સ્કોરિંગ મોડેલો તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાની સરખામણીમાં તમારા દેવાની રકમનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જો તમારી બાકી રકમ તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાની નજીક હોય, તો તે તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરે તેવી શક્યતા છે.

સામાન્ય રીતે, મોડેલો તમારા ક્રેડિટ ટ્રેક રેકોર્ડની લંબાઈને ધ્યાનમાં લે છે. અપૂરતી ક્રેડિટ ઇતિહાસ તમારા સ્કોર પર અસર કરી શકે છે, પરંતુ તે અન્ય પરિબળો દ્વારા સરભર થઈ શકે છે, જેમ કે સમયસર ચુકવણી અને ઓછી બેલેન્સ.

ઘણા સ્કોરિંગ મોડેલો ક્રેડિટ માટે અરજી કરતી વખતે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર "પૂછપરછ" જોઈને ધ્યાનમાં લે છે કે તમે તાજેતરમાં ક્રેડિટ માટે અરજી કરી છે કે નહીં. જો તમે તાજેતરમાં ઘણા બધા નવા એકાઉન્ટ્સ માટે અરજી કરી છે, તો તે તમારા સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. જો કે, બધી પૂછપરછો ગણવામાં આવતી નથી. તમારા એકાઉન્ટનું નિરીક્ષણ કરતા અથવા "પ્રીસ્ક્રીન કરેલ" ક્રેડિટ ઑફર્સ બનાવવા માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ જોઈ રહેલા લેણદારો દ્વારા પૂછપરછ ગણવામાં આવતી નથી.

સામાન્ય રીતે સ્થાપિત ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ રાખવા સારા હોય છે, પરંતુ ઘણા બધા ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સ તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. વધુમાં, ઘણા મોડેલ્સ તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સના પ્રકારને ધ્યાનમાં લે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલાક સ્કોરિંગ મોડેલ્સ હેઠળ, ફાઇનાન્સ કંપનીઓ તરફથી લોન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.
સ્કોરિંગ મોડેલ્સ ફક્ત તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં રહેલી માહિતી કરતાં વધુ પર આધારિત હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મોડેલ તમારી ક્રેડિટ અરજીમાંથી પણ માહિતી ધ્યાનમાં લઈ શકે છે: તમારી નોકરી અથવા વ્યવસાય, રોજગારનો સમયગાળો, અથવા તમારી પાસે ઘર છે કે નહીં.
મોટાભાગના મોડેલોમાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે, તમારા બિલ સમયસર ચૂકવવા, બાકી લેણાં ચૂકવવા અને નવું દેવું ન લેવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. તમારા સ્કોરમાં નોંધપાત્ર સુધારો થવામાં થોડો સમય લાગવાની શક્યતા છે.

મૂલ્યાંકન એ મિલકતના વાજબી બજાર મૂલ્યનો અંદાજ છે. તે એક દસ્તાવેજ છે જે સામાન્ય રીતે લોન મંજૂરી પહેલાં ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી હોય છે (લોન પ્રોગ્રામ પર આધાર રાખીને) જેથી ખાતરી કરી શકાય કે મોર્ટગેજ લોનની રકમ મિલકતના મૂલ્ય કરતાં વધુ નથી. મૂલ્યાંકન એક "મૂલ્યાંકનકર્તા" દ્વારા કરવામાં આવે છે જે સામાન્ય રીતે રાજ્ય-લાઇસન્સ પ્રાપ્ત વ્યાવસાયિક હોય છે જે મિલકતના મૂલ્યો, તેના સ્થાન, સુવિધાઓ અને ભૌતિક પરિસ્થિતિઓ અંગે નિષ્ણાત મંતવ્યો આપવા માટે તાલીમ પામેલા હોય છે.

પરંપરાગત મોર્ટગેજ પર, જ્યારે તમારું ડાઉન પેમેન્ટ હોમ મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તાઓની ખરીદી કિંમતના 20% કરતા ઓછું હોય છે, ત્યારે સામાન્ય રીતે તમારે તમારા મોર્ટગેજ પર ડિફોલ્ટ થવાની સ્થિતિમાં તેમને સુરક્ષિત રાખવા માટે ખાનગી મોર્ટગેજ વીમો (PMI) મેળવવાની જરૂર પડે છે. કેટલીકવાર તમારે ક્લોઝિંગ સમયે 1-વર્ષના PMI પ્રીમિયમ ચૂકવવાની જરૂર પડી શકે છે જેની કિંમત ઘણા સો ડોલર હોઈ શકે છે. આ વધારાના ખર્ચને ટાળવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ એ છે કે 20% ડાઉન પેમેન્ટ કરવું, અથવા અન્ય લોન પ્રોગ્રામ વિકલ્પો વિશે પૂછવું.

મિલકત સત્તાવાર રીતે વેચનાર પાસેથી તમને "બંધ" અથવા "ભંડોળ" પર ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

બંધ થવા પર, મિલકતની માલિકી સત્તાવાર રીતે વેચનાર પાસેથી તમને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. આમાં તમે, વેચનાર, રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટો, તમારા વકીલ, ધિરાણકર્તાના વકીલ, ટાઇટલ અથવા એસ્ક્રો ફર્મના પ્રતિનિધિઓ, કારકુનો, સચિવો અને અન્ય સ્ટાફનો સમાવેશ થઈ શકે છે. જો તમે ક્લોઝિંગ મીટિંગમાં હાજરી આપી શકતા નથી, એટલે કે, જો તમે રાજ્યની બહાર હોવ તો, તમે એક વકીલને તમારું પ્રતિનિધિત્વ કરવા માટે બોલાવી શકો છો. ખરીદી ઓફરમાં આકસ્મિક કલમો અથવા કોઈપણ એસ્ક્રો એકાઉન્ટ સેટ કરવાની જરૂર હોય તેના આધારે બંધ થવામાં 1 કલાકથી લઈને ઘણા કલાકો સુધીનો સમય લાગી શકે છે.

ક્લોઝિંગ અથવા સેટલમેન્ટમાં મોટાભાગની પેપરવર્ક એટર્ની અને રિયલ એસ્ટેટ પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા કરવામાં આવે છે. તમે ક્લોઝિંગ પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ હોઈ શકો છો કે નહીં પણ; તે તમે કોની સાથે કામ કરી રહ્યા છો તેના પર આધાર રાખે છે.

બંધ કરતા પહેલા તમારે અંતિમ નિરીક્ષણ અથવા "વોક-થ્રુ" કરાવવું જોઈએ જેથી ખાતરી કરી શકાય કે વિનંતી કરેલ સમારકામ પૂર્ણ થયું છે, અને ઘરની સાથે રહેવા માટે સંમત થયેલી વસ્તુઓ જેમ કે પડદા, લાઇટિંગ ફિક્સર, વગેરે ત્યાં છે.

મોટાભાગના રાજ્યોમાં સમાધાન એક ટાઇટલ અથવા એસ્ક્રો ફર્મ દ્વારા પૂર્ણ કરવામાં આવે છે જેમાં તમે બધી સામગ્રી અને માહિતી તેમજ યોગ્ય કેશિયર ચેક ફોરવર્ડ કરો છો જેથી પેઢી જરૂરી વિતરણ કરી શકે. તમારા પ્રતિનિધિ વેચનારને ચેક પહોંચાડશે, અને પછી તમને ચાવીઓ આપશે.

પરિચય
આ વિષયમાં ઉચ્ચ-કિંમતની મોર્ટગેજ લોન વિશેની માહિતી શામેલ છે, જેમાં શામેલ છે:
· HPML ની ​​વ્યાખ્યા
· HPML લોન માટેની આવશ્યકતાઓ

HPML ની ​​વ્યાખ્યા
સામાન્ય રીતે, ઊંચી કિંમતવાળી મોર્ટગેજ લોન એ એવી લોન છે જેનો વાર્ષિક ટકાવારી દર અથવા APR સરેરાશ પ્રાઇમ ઓફર રેટ તરીકે ઓળખાતા બેન્ચમાર્ક દર કરતા વધારે હોય છે.

સરેરાશ પ્રાઇમ ઓફર રેટ (APOR) એ વાર્ષિક ટકાવારી દર છે જે ઉચ્ચ લાયકાત ધરાવતા દેવાદારોને ઓફર કરવામાં આવતા ગીરો પર સરેરાશ વ્યાજ દર, ફી અને અન્ય શરતો પર આધારિત છે.

જો તમારી પાસે કયા પ્રકારની લોન છે તેના આધારે APR APOR કરતા ચોક્કસ ટકાવારી વધારે હોય તો તમારા મોર્ટગેજને વધુ કિંમતવાળી મોર્ટગેજ લોન ગણવામાં આવશે:
· પ્રથમ-લાયન્સ મોર્ટગેજ: APR APOR કરતા 1.5 ટકા અથવા વધુ છે.
· જમ્બો લોન: APR APOR કરતા 2.5 ટકા કે તેથી વધુ છે
· ગૌણ-પૂર્વાધિકાર ગીરો (2જી પૂર્વાધિકાર): આ ગીરોનો APR APOR કરતા 3.5 ટકા અથવા વધુ છે.

HPML લોન માટેની આવશ્યકતાઓ
સરેરાશ મુદતવાળા મોર્ટગેજ કરતાં ઊંચી કિંમતવાળી મોર્ટગેજ લોન વધુ મોંઘી હશે. તેથી, તમારા ધિરાણકર્તાએ ખાતરી કરવા માટે વધારાના પગલાં લેવા પડશે કે તમે તમારી લોન પાછી ચૂકવી શકો અને ડિફોલ્ટ ન થાઓ. તમારા ધિરાણકર્તાએ આ કરવું પડી શકે છે:
· લાઇસન્સ પ્રાપ્ત અથવા પ્રમાણિત મૂલ્યાંકનકાર પાસેથી સંપૂર્ણ આંતરિક મૂલ્યાંકન મેળવો.
· જો તમારા ઘરનું બીજું મૂલ્યાંકન મફતમાં આપો, જો તે "ફ્લિપ્ડ" ઘર હોય
·ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ માટે એસ્ક્રો એકાઉન્ટ જાળવો

પરિચય
આ વિષયમાં ATR નિયમ અને ક્વોલિફાઇ મોર્ટગેજ વિશેની માહિતી છે, જેમાં શામેલ છે:
· ATR નિયમ શું છે?
· ક્વોલિફાઇ મોર્ટગેજમાંથી મુક્તિ પામેલા લોનના પ્રકારો

ATR નિયમ શું છે?

ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાનો નિયમ એ વાજબી અને સદ્ભાવનાપૂર્ણ નિર્ણય છે જે મોટાભાગના મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તાઓએ નક્કી કરવો જરૂરી છે કે તમે લોન ચૂકવવા સક્ષમ છો.

નિયમ હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓએ સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારની આવક, સંપત્તિ, રોજગાર, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને માસિક ખર્ચ શોધવા, ધ્યાનમાં લેવા અને દસ્તાવેજીકરણ કરવા આવશ્યક છે. ઉધાર લેનાર લોન ચૂકવી શકે છે કે નહીં તે શોધવા માટે ધિરાણકર્તાઓ ફક્ત પ્રારંભિક અથવા "ટીઝર" દરનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી. ઉદાહરણ તરીકે, જો મોર્ટગેજનો વ્યાજ દર ઓછો હોય જે પછીના વર્ષોમાં વધે છે, તો ધિરાણકર્તાએ એ શોધવા માટે વાજબી પ્રયાસ કરવો પડશે કે શું ઉધાર લેનાર ઉચ્ચ વ્યાજ દર પણ ચૂકવી શકે છે.
ધિરાણકર્તા ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાના નિયમનું પાલન કરી શકે તે એક રીત છે "ક્વોલિફાઇડ મોર્ટગેજ" બનાવવું.

ક્વોલિફાઇ મોર્ટગેજમાંથી મુક્તિ પામેલા લોનના પ્રકારો
· "માત્ર વ્યાજ" સમયગાળો, જેમાં તમે મૂળ રકમ ચૂકવ્યા વિના માત્ર વ્યાજ ચૂકવો છો, જે તમે ઉધાર લીધેલા પૈસાની રકમ છે.
· "નકારાત્મક ઋણમુક્તિ" જે તમારા લોનના મુદ્દલને સમય જતાં વધારવાની મંજૂરી આપી શકે છે, ભલે તમે ચુકવણી કરી રહ્યા હોવ.
· "બલૂન પેમેન્ટ્સ" જે લોનની મુદતના અંતે સામાન્ય કરતાં મોટી ચુકવણીઓ હોય છે. લોનની મુદત એ સમયની લંબાઈ છે જેમાં તમારી લોન પાછી ચૂકવવી જોઈએ. નોંધ કરો કે નાના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આપવામાં આવેલી લોન માટે ચોક્કસ શરતો હેઠળ બલૂન પેમેન્ટની મંજૂરી છે.
· ૩૦ વર્ષથી વધુની લોનની મુદત.

ફિડેલિટી બોન્ડ્સ તેમના પોલિસીધારકોને ખાસ સૂચિત પક્ષો દ્વારા હાનિકારક અથવા કપટી ક્રિયાઓના પરિણામે થતા કોઈપણ નુકસાનથી બચાવવા માટે રચાયેલ છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ફિડેલિટી બોન્ડ્સનો ઉપયોગ કોર્પોરેશનોને અપ્રમાણિક કર્મચારીઓની ક્રિયાઓથી બચાવવા માટે થાય છે.
બોન્ડ્સ કહેવાતા હોવા છતાં, ફિડેલિટી બોન્ડ્સ ખરેખર વ્યવસાયો/નોકરીદાતાઓ માટે એક પ્રકારની વીમા પૉલિસી છે, જે કર્મચારીઓ (અથવા ગ્રાહકો) દ્વારા ઇરાદાપૂર્વક વ્યવસાયને નુકસાન પહોંચાડવાથી થતા નુકસાન સામે તેમને વીમો આપે છે. તેઓ એવી કોઈપણ ક્રિયાઓને આવરી લે છે જે કર્મચારીને અયોગ્ય રીતે નાણાકીય રીતે ફાયદો પહોંચાડે છે અથવા ઇરાદાપૂર્વક વ્યવસાયને નાણાકીય રીતે નુકસાન પહોંચાડે છે. ફિડેલિટી બોન્ડ્સનો વેપાર કરી શકાતો નથી અને સામાન્ય બોન્ડ્સની જેમ વ્યાજ મેળવતો નથી.
 
સારાંશ
ફિડેલિટી બોન્ડ્સ તેમના પોલિસીધારકોને કર્મચારીઓ અથવા ગ્રાહકો દ્વારા કરવામાં આવતા દૂષિત અને હાનિકારક કૃત્યોથી રક્ષણ આપે છે.
બે પ્રકારના વફાદારી બોન્ડ છે: ફર્સ્ટ-પાર્ટી બોન્ડ (જે કંપનીઓને કર્મચારીઓ અથવા ગ્રાહકો દ્વારા હાનિકારક કૃત્યોથી રક્ષણ આપે છે) અને થર્ડ-પાર્ટી બોન્ડ (જે કંપનીઓને કરારબદ્ધ કામદારોના હાનિકારક કૃત્યોથી રક્ષણ આપે છે).
આ બોન્ડ્સ ઉપયોગી છે કારણ કે તે કંપનીની જોખમ વ્યવસ્થાપન વ્યૂહરચનાનો ભાગ છે, જે કંપનીને તેમની સંપત્તિ પર નકારાત્મક અસર કરતા કૃત્યો સામે રક્ષણ આપે છે.

આ બોન્ડ્સ ઘરફોડ ચોરી અને ચોરી જેવી મૂળભૂત ગુના વીમા પૉલિસીઓ દ્વારા આવરી લેવામાં આવતી ઘણી બધી બાબતોને આવરી લે છે, પરંતુ તે એવી બાબતોને પણ આવરી લે છે જે આ પૉલિસીઓ કદાચ ન પણ કરે. આમાં છેતરપિંડી, બનાવટી, ઉચાપત અને નાણાકીય સંસ્થાઓ અને મોટી કંપનીઓના કર્મચારીઓ દ્વારા આચરવામાં આવતા ઘણા અન્ય "વ્હાઇટ કોલર" ગુનાઓ જેવી બાબતોનો સમાવેશ થાય છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન - જેને ઇક્વિટી લોન, હોમ ઇક્વિટી હપ્તા લોન અથવા સેકન્ડ મોર્ટગેજ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે - એ ગ્રાહક દેવાનો એક પ્રકાર છે. હોમ ઇક્વિટી લોન ઘરમાલિકોને તેમના ઘરની ઇક્વિટી સામે ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. લોનની રકમ ઘરના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને ઘરમાલિકના બાકી મોર્ટગેજ બેલેન્સ વચ્ચેના તફાવત પર આધારિત હોય છે. હોમ ઇક્વિટી લોન ફિક્સ્ડ-રેટ હોય છે, જ્યારે લાક્ષણિક વિકલ્પ, હોમ ઇક્વિટી લાઇન્સ ઓફ ક્રેડિટ (HELOCs), સામાન્ય રીતે ચલ દરો ધરાવે છે.

મુખ્ય ટેકઅવે:
હોમ ઇક્વિટી લોન, જેને "હોમ ઇક્વિટી હપ્તા લોન" અથવા "સેકન્ડ મોર્ટગેજ" તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે ગ્રાહક દેવાનો એક પ્રકાર છે.
હોમ ઇક્વિટી લોન ઘરમાલિકોને તેમના રહેઠાણમાં રહેલી ઇક્વિટી સામે ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે.
હોમ ઇક્વિટી લોનની રકમ ઘરની વર્તમાન બજાર કિંમત અને બાકી મોર્ટગેજ બેલેન્સ વચ્ચેના તફાવત પર આધારિત છે.
હોમ ઇક્વિટી લોન બે પ્રકારમાં આવે છે - ફિક્સ્ડ-રેટ લોન અને હોમ ઇક્વિટી લાઇન્સ ઓફ ક્રેડિટ (HELOCs).
ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ ઇક્વિટી લોન એક સામટી રકમ પૂરી પાડે છે, જ્યારે HELOCs લોન લેનારાઓને રિવોલ્વિંગ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ આપે છે.

વિલંબિત ફાઇનાન્સિંગ ટ્રાન્ઝેક્શનમાં, તમે રોકડથી ખરીદેલી મિલકતની ખરીદી કિંમત અને બંધ ખર્ચને આવરી લેવા માટે તાત્કાલિક મિલકતમાંથી રોકડ ઉપાડી શકો છો. આ તમને રોકડ ખરીદનાર બનવાનો અને વેચાણકર્તાઓને વ્યવહાર પૂર્ણ થશે તે જાણવાની તક આપવાનો ફાયદો આપે છે, જ્યારે તમને તમારા ઘરમાં તમારી બધી બચત બંધ ન થાય તે માટે ટૂંક સમયમાં મોર્ટગેજ મેળવવાની ક્ષમતા આપે છે.

તમે વિલંબિત ધિરાણને ઘર માટે રોકડમાં ચૂકવણી કરવાની સાથે વાટાઘાટોનો ફાયદો મેળવવાના માર્ગ તરીકે વિચારી શકો છો, અને સાથે સાથે પોતાને "ઘર ગરીબ" બનાવવાને બદલે માસિક મોર્ટગેજ ચૂકવણી કરીને લાંબા ગાળાની નાણાકીય સુગમતા પણ આપી શકો છો.

એસ્ક્રો ઇમ્પાઉન્ડ એકાઉન્ટ્સ એ એવા એકાઉન્ટ્સ છે જે ધિરાણકર્તાઓ તમારી પાસેથી 'પ્રારંભિક' પૈસા એકત્રિત કરવા માટે સેટ કરે છે જ્યારે તમે મિલકત કર અને વીમા જેવા ભવિષ્યના ખર્ચને આવરી લેવા માટે મોર્ટગેજ લો છો. ધિરાણકર્તાઓ આ ઇમ્પાઉન્ડ એકાઉન્ટ્સ સેટ કરવાનું પસંદ કરે છે, કારણ કે તેઓ ખાતરી કરે છે કે મિલકત કર અને વીમો સમયસર ચૂકવવામાં આવશે, કારણ કે તેઓ પૈસા રાખશે અને તમારા માટે આ ખર્ચ ચૂકવશે.

રોકાણ મિલકત ખરીદવા માટે ભાડાની કિંમત ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તો પછી આપણે ભાડાની કિંમત કેવી રીતે નક્કી કરી શકીએ? નીચેની વેબસાઇટ્સ તમને મદદ કરી શકે છે.
કોઈ લોગિન જરૂરી નથી, મફત.

ઝીલો.કોમ

http://www.realtor.com/

ઉપરોક્ત બે વેબસાઇટ્સનો સૌથી વધુ ઉપયોગ થાય છે. તેમની પાસે સૌથી વધુ ઇન્વેન્ટરી છે, સૌથી વધુ સાઇટ ટ્રાફિક છે, અને તે એવી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જે મકાનમાલિકને માર્કેટિંગથી ભાડાની વસૂલાત સુધી લઈ જાય છે.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

નીતિ વિકાસ અને સંશોધન કાર્યાલયની સત્તાવાર વેબસાઇટ.

ઉપરોક્ત ત્રણ વેબસાઇટ્સ તમારા માટે અંદાજિત બજાર ભાડું જાણવા માટે પૂરતી હશે.
જોકે, આ ફક્ત તમારા સંદર્ભ માટે છે, જો ભાડાની આવકનો ઉપયોગ લાયક આવક માટે કરવામાં આવશે, તો મૂલ્યાંકન અહેવાલ અથવા લીઝ કરાર હજુ પણ જરૂરી હોઈ શકે છે.

પરંપરાગત લોનમાં DTI રેશિયો/રિઝર્વ/LTV/ક્રેડિટ સ્થિતિની મર્યાદિત આવશ્યકતાઓ હોય છે. સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના લોન લેનારાઓ ઉચ્ચ આવક અને ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પરંપરાગત લોન માટે લાયક ઠરે છે. જ્યારે કેટલાક લોન લેનારાઓની આવક ઓછી હોય છે અથવા વિવિધ પ્રકારની આવક હોય છે, જેના પરિણામે ખરાબ ટેક્સ રિટર્ન મળે છે; ફેની મે લોન આ પ્રકારની લોન સ્વીકારી શકશે નહીં જો તે ઘર મોર્ટગેજ લોન હોય.
આ કિસ્સામાં, તમે નોન-ક્યુએમ પ્રોડક્ટ્સ પ્રદાન કરતા મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તા શોધવાનો પ્રયાસ કરી શકો છો. એએએ લેન્ડિંગ્સ હવે બેંક સ્ટેટમેન્ટ, પ્લેટિનમ જમ્બો, રોકાણકાર રોકડ પ્રવાહ (રોજગાર માહિતીની જરૂર નથી, ડીટીઆઈની જરૂર નથી), સંપત્તિનો ઘટાડો અને વિદેશી રાષ્ટ્રીય કાર્યક્રમો પ્રદાન કરે છે. દરેક વ્યક્તિ ઓછા દર અને શ્રેષ્ઠ કિંમત સાથે યોગ્ય ઉત્પાદન શોધી શકે છે.
તાજેતરમાં કૃતજ્ઞતાભર્યા દૃશ્યોના કેટલાક ઉદાહરણો અહીં આપ્યા છે:
બિન-વોરંટેબલ કોન્ડો સહિત બહુવિધ મિલકતો ધરાવતા રિયલ એસ્ટેટ રોકાણકારો. ----રોકાણકાર રોકડ પ્રવાહ
ઉત્તમ ક્રેડિટ ધરાવતા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા ઉધાર લેનારા, જેમની આવક તેમના ટેક્સ રિટર્નમાં દર્શાવેલ છે, તેઓ તેઓ પરવડી શકે તેવા વૈભવી ઘર માટે લાયક ઠરશે નહીં. ----ફક્ત બેંક સ્ટેટમેન્ટ
એવી પરિસ્થિતિ જ્યાં ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ ફક્ત બે વર્ષ માટે જપ્તીમાંથી બહાર રહે. ---- પ્લેટિનમ જમ્બો
એક ઉધાર લેનાર વ્યક્તિએ પોતાનો કરોડો ડોલરનો વ્યવસાય વેચી દીધો અને પછી પોતાના સપનાનું ઘર શોધી કાઢ્યું પણ તેની પાસે આવકનો કોઈ સ્ત્રોત નહોતો.----એસેટ ડિપ્લેશન