એડજસ્ટેબલ-રેટ મોર્ટગેજ
ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ
06/09/2022
તાજેતરના અઠવાડિયામાં મોર્ટગેજના દરો એક દાયકા કરતાં વધુ સમયથી જોવા ન મળતાં સ્તરે વધી ગયા હોવાથી, હોમ લોન લેનારાઓ તેમના ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો પર વિચાર કરી રહ્યા છે.મોર્ટગેજ બેન્કર્સ એસોસિએશનના જણાવ્યા મુજબ, મેના પ્રથમ સપ્તાહમાં, લગભગ 11 ટકા મોર્ટગેજ અરજીઓ એડજસ્ટેબલ-રેટ મોર્ટગેજ (એઆરએમ) માટે હતી, જે ત્રણ મહિના પહેલા જ્યારે ગીરો દરો નીચા હતા ત્યારે એઆરએમ એપ્લિકેશનના હિસ્સા કરતાં લગભગ બમણો હતો.
કેટલાક અનુભવી નિષ્ણાતોના મતે, સંભવિત બચતને કારણે ઉધાર લેનારાઓ હવે એઆરએમ માટે વધુ ખુલ્લા છે.દરેક પરિસ્થિતિ અલગ હોય છે, પરંતુ અમે પ્રથમ વખત અને પુનરાવર્તિત ખરીદદારો તરફથી રસ જોયે છે.વધુ અને વધુ ઋણ લેનારાઓ નિશ્ચિતપણે એડજસ્ટેબલ-રેટ મોર્ટગેજ વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ-રેટ ગીરો સંબંધિત તેમના વિકલ્પોની સમીક્ષા કરી રહ્યાં છે.પુનરાવર્તિત ખરીદદારો એઆરએમ પસંદ કરવા માટે પ્રમાણમાં ખુલ્લા છે, જ્યારે મોટાભાગના પ્રથમ વખતના ઘર ખરીદનારા હજુ પણ 30-વર્ષના ફિક્સ-રેટ મોર્ટગેજ સાથે ચાલુ રાખે છે.
જ્યારે વ્યાજ દરો વધે છે, ત્યારે ઋણ લેનારાઓ નીચેના કારણોસર ARM માંગે છે:
સૌપ્રથમ, ARM હજુ પણ ફાયદાકારક છે જો ઉધાર લેનારા જાણતા હોય કે તેઓ ફિક્સ્ડ-રેટ મોર્ટગેજના સામાન્ય 15- અથવા 30-વર્ષના સમયગાળા માટે મિલકત વહન કરશે નહીં.બીજું, રિપોર્ટમાં જાણવા મળ્યું છે કે હાઉસિંગ એફોર્ડેબિલિટી બગડી છે - પરંતુ દરેક જગ્યાએ નહીં.જ્યારે વ્યાજ દરો વધે છે, ત્યારે ઋણ લેનારાઓ એઆરએમને ધ્યાનમાં લે તેવી શક્યતા છે કે ભવિષ્યમાં દર ઘટશે.ત્રીજે સ્થાને, કેટલાક ઋણ લેનારા જાણતા હશે કે તેઓ માત્ર 5 થી 10 વર્ષ માટે જ મિલકતની માલિકી (અથવા તેને ફાઇનાન્સ) કરશે, જે તેમની નાણાકીય યોજના માટે ARMને આદર્શ બનાવે છે.
એઆરએમના ફાયદા
પ્રારંભિક સમયગાળા (દા.ત., 5, 7 અથવા 10 વર્ષ) દરમિયાન ARM પર ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે, તેથી માસિક ગીરોની ચુકવણી 30-વર્ષની ફિક્સ-રેટ લોન કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી હોય છે.ભવિષ્યમાં વ્યાજ દરો ઊંચો ગોઠવાય તો પણ, ઉધાર લેનારા સામાન્ય રીતે ત્યાં સુધીમાં વધુ આવક મેળવે છે.ARMs રોકડ પ્રવાહમાં વધારો પૂરો પાડે છે કારણ કે જ્યાં સુધી વ્યાજ દરો સમાયોજિત ન થાય ત્યાં સુધી ગીરોના નિશ્ચિત-દરના ભાગ સાથે સંકળાયેલ વ્યાજ દર ઓછો હોય છે.ARM ઋણ લેનારાઓને નીચા ચુકવણી દરે વધુ મોંઘા ઘર વધુ આરામથી પરવડી શકે છે.
ARM ના ગેરફાયદા
ARM દરો સામાન્ય રીતે ફિક્સ-રેટ ગીરો કરતા ઓછા હોય છે.જો કે, મકાનમાલિકો બજારની વધઘટ અને અણધારી વ્યાજ દરોને આધીન રહેશે.જો વ્યાજના દરો ઘણા ઊંચા વધે છે, તો તે ઉધાર લેનારાઓની હાઉસિંગ ચૂકવણીમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે અને સંભવિતપણે તેમને નાણાકીય મુશ્કેલીમાં મૂકે છે.વ્યાજદરનું શું થશે તે કોઈને બરાબર ખબર નથી.જો વ્યાજ દરો વધે છે, તો ઉધાર લેનારાઓ વધુ ચૂકવણી કરવા માટે શ્રેષ્ઠ નાણાકીય સ્થિતિમાં હોઈ શકે છે.ARM માં નુકસાન વ્યાજ દર પર્યાવરણના ભવિષ્યની અનિશ્ચિતતા સાથે કરવાનું છે.$500,000 લોન પર વ્યાજ દરોમાં 2%નો વધારો (4% થી 6%) મુદ્દલ અને વ્યાજ દર મહિને $610 નો વધારો કરશે.
એઆરએમ કેવી રીતે કામ કરે છે?
એઆરએમમાં સામાન્ય રીતે 5, 7 અથવા 10 વર્ષની પ્રારંભિક ફિક્સ-રેટ ટર્મ હોય છે.એકવાર ફિક્સ-રેટ ટર્મ સમાપ્ત થઈ જાય, પછી વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે દર છ મહિને અથવા વાર્ષિક ધોરણે એડજસ્ટ કરવામાં આવે છે.
લોન લેનારાઓના નિશ્ચિત દરો પ્રારંભિક લોનની મુદત માટે ઓછા હોય છે, સામાન્ય રીતે 5, 7 અથવા 10 વર્ષ.લેનારાની લોનની શરતો પર આધાર રાખીને, તે મુદતના અંતે વ્યાજ દર દર વર્ષે 2% વધી શકે છે, પરંતુ લોનના જીવનકાળ માટે 5% થી વધુ નહીં હોય.વ્યાજ દરો પણ ઘટી શકે છે.પ્રારંભિક ફિક્સ-રેટ અવધિ પછી, ઉધાર લેનારાઓની નવી ચૂકવણી તે સમયે મુખ્ય બેલેન્સના આધારે ગોઠવવામાં આવશે.ઉદાહરણ તરીકે, વ્યાજ દરમાં 2%નો વધારો થઈ શકે છે, પરંતુ લેનારાઓની લોન બેલેન્સમાં $40,000નો ઘટાડો થઈ શકે છે.
ARM ના લાભાર્થીઓ અને બિન-લાભાર્થીઓ
ARM એ ઉધાર લેનારાઓ માટે સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે જેઓ જાણે છે કે તેઓ તેમની મિલકતને ARMની નિશ્ચિત-દરની મુદત કરતાં વધુ સમય સુધી રાખશે નહીં.ARM એ એક વિકલ્પ છે જો ઉધાર લેનાર વ્યાજ દરમાં નોંધપાત્ર વધઘટ અને સંભવતઃ વધુ ચુકવણીનો સામનો કરવાની નાણાકીય ક્ષમતા ધરાવે છે.કેટલાક ઋણ લેનારાઓ એઆરએમ પણ પસંદ કરે છે જો તેઓને ખાતરી હોય કે ઉંચા અને વધતા વ્યાજ દરોનો વર્તમાન વલણ ટકાઉ નથી અને તે દરો ઘટશે અને ભવિષ્યમાં તેમને પુનઃધિરાણ કરવાની મંજૂરી આપશે.જો કે, મોટાભાગના ઋણ લેનારાઓ ફિક્સ-રેટ મોર્ટગેજ પ્રોડક્ટની નાણાકીય સુરક્ષાને પસંદ કરે છે.
જો ઉધાર લેનારાઓ પાસે સારી નાણાકીય શિસ્ત હોય, તો ARM એ સક્ષમ વિકલ્પો છે.જો તેઓ મોટા પ્રમાણમાં દેવું વહન કરે છે જે સમય જતાં વધી શકે છે, તો ARM નાણાકીય રીતે જોખમી બની શકે છે.ARM ઋણ લેનારાઓને શ્રેષ્ઠ સેવા આપે છે જેઓ જાણે છે કે તેમનો ગીરો ફક્ત પ્રારંભિક ફિક્સ-રેટ સમયગાળા માટે જ મિલકત પર રહેશે.આ પરિસ્થિતિ ભવિષ્યના વ્યાજ દરોની અનિશ્ચિતતાને ટાળે છે.
નિવેદન: આ લેખ AAA LENDINGS દ્વારા સંપાદિત કરવામાં આવ્યો હતો;કેટલાક ફૂટેજ ઈન્ટરનેટ પરથી લેવામાં આવ્યા હતા, સાઇટની સ્થિતિ દર્શાવવામાં આવી નથી અને પરવાનગી વિના ફરીથી પ્રિન્ટ કરી શકાશે નહીં.બજારમાં જોખમો છે અને રોકાણમાં સાવધાની રાખવી જોઈએ.આ લેખ વ્યક્તિગત રોકાણ સલાહની રચના કરતો નથી, કે તે ચોક્કસ રોકાણ હેતુઓ, નાણાકીય પરિસ્થિતિ અથવા વ્યક્તિગત વપરાશકર્તાઓની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેતો નથી.વપરાશકર્તાઓએ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે અહીં સમાયેલ કોઈપણ મંતવ્યો, અભિપ્રાયો અથવા તારણો તેમની ચોક્કસ પરિસ્થિતિ માટે યોગ્ય છે કે કેમ.તમારા પોતાના જોખમે તે મુજબ રોકાણ કરો.
પોસ્ટ સમય: જૂન-10-2022