11/15/2023

મોર્ટગેજ અને હોમ ફાઇનાન્સિંગના ક્ષેત્રમાં, કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ અને હોમ ઇક્વિટી લોન વચ્ચેના તફાવતને સમજવું એ તેમના ઘરોમાં ઇક્વિટીનો લાભ લેવા માંગતા ઘરમાલિકો માટે મહત્વપૂર્ણ છે.આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકા બંને વિકલ્પોની વિશેષતાઓ, લાભો અને વિચારણાઓની આંતરદૃષ્ટિ પૂરી પાડે છે, જે મકાનમાલિકોને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવા માટે સશક્ત બનાવે છે.

કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ: નવા મોર્ટગેજ દ્વારા હોમ ઇક્વિટીમાં ટેપિંગ

વ્યાખ્યા અને મિકેનિઝમ

કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સમાં તમારા હાલના મોર્ટગેજને નવા ગીરો સાથે બદલવાનો સમાવેશ થાય છે જે વર્તમાન બાકી બેલેન્સ કરતા વધારે હોય.નવા ગીરો અને હાલના ગીરો વચ્ચેનો તફાવત ઘરમાલિકને રોકડમાં ચૂકવવામાં આવે છે.આ વિકલ્પ ઘરમાલિકોને તેમના મોર્ટગેજને પુનઃધિરાણ કરતી વખતે તેમની હોમ ઇક્વિટીનો એક ભાગ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. લોનની રકમ: નવો ગીરો હાલના મોર્ટગેજ કરતાં વધુ હોઈ શકે છે, જે ઘરમાલિકોને એકસાથે રોકડ પ્રદાન કરે છે.
2. વ્યાજ દર: નવા ગીરો પરનો વ્યાજ દર મૂળ દર કરતાં અલગ હોઈ શકે છે, જે સંભવિતપણે લોનની એકંદર કિંમતને અસર કરે છે.
3. પુનઃચુકવણી: રોકડ-આઉટની રકમ નવા ગીરોના જીવન દરમિયાન ચૂકવવામાં આવે છે, જેમાં નિશ્ચિત અથવા એડજસ્ટેબલ-રેટ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે.
4. કરની અસરો: ભંડોળના ઉપયોગના આધારે લોનના કેશ-આઉટ ભાગ પર ચૂકવવામાં આવેલ વ્યાજ કર-કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન: લક્ષિત ફાઇનાન્સિંગ માટે બીજું મોર્ટગેજ

વ્યાખ્યા અને મિકેનિઝમ

હોમ ઇક્વિટી લોન, જેને સેકન્ડ મોર્ટગેજ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તેમાં તમારા ઘરની ઇક્વિટી સામે નિશ્ચિત રકમ ઉધાર લેવાનો સમાવેશ થાય છે.કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સથી વિપરીત, તે હાલના મોર્ટગેજને બદલતું નથી પરંતુ તેની પોતાની શરતો અને ચૂકવણીઓ સાથે અલગ લોન તરીકે અસ્તિત્વમાં છે.

મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. ફિક્સ્ડ લોનની રકમ: હોમ ઇક્વિટી લોન શરૂઆતમાં નિર્ધારિત નિયત લોનની રકમ સાથે, અગાઉથી એકસાથે નાણાં પ્રદાન કરે છે.
2. વ્યાજ દર: સામાન્ય રીતે, હોમ ઇક્વિટી લોનમાં વ્યાજ દરો નિશ્ચિત હોય છે, જે માસિક ચૂકવણીમાં સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.
3. પુન:ચુકવણી: ઉધાર લીધેલી રકમ એક નિર્ધારિત મુદતમાં ચૂકવવામાં આવે છે, અને માસિક ચૂકવણી લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન સુસંગત રહે છે.
4. કરની અસરો: કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સની જેમ, હોમ ઇક્વિટી લોન પરનું વ્યાજ અમુક શરતોને આધીન, કર-કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે.

બે વિકલ્પોની સરખામણી: મકાનમાલિકો માટે વિચારણા

વ્યાજ દરો અને ખર્ચ

• કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ: નવા, સંભવિત રૂપે ઓછા વ્યાજ દર સાથે આવી શકે છે, પરંતુ બંધ ખર્ચ લાગુ થઈ શકે છે.
• હોમ ઇક્વિટી લોન: સામાન્ય રીતે કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ કરતાં વધુ વ્યાજ દર હોય છે, પરંતુ બંધ ખર્ચ ઓછો હોઇ શકે છે.

લોનની રકમ અને મુદત

• કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ: ઘરમાલિકોને સંભવિત રીતે વિસ્તૃત મુદત સાથે વધુ રકમ માટે પુનર્ધિરાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• હોમ ઇક્વિટી લોન: એક નિશ્ચિત મુદત સાથે એકસામટી રકમ પૂરી પાડે છે, જે ઘણીવાર મોર્ટગેજની મુદત કરતાં ટૂંકી હોય છે.

સુગમતા અને ઉપયોગ

• કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ: વિવિધ હેતુઓ માટે ભંડોળનો ઉપયોગ કરવામાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જેમાં ઘર સુધારણા, દેવું એકત્રીકરણ અથવા મોટા ખર્ચાઓનો સમાવેશ થાય છે.
• હોમ ઇક્વિટી લોન: નિશ્ચિત લમ્પ સમ પ્રકૃતિને કારણે ચોક્કસ, આયોજિત ખર્ચ માટે યોગ્ય.

જોખમ અને વિચારણાઓ

• કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ: એકંદરે મોર્ટગેજ દેવું વધે છે અને લોનના જીવન દરમિયાન ઊંચા વ્યાજ ખર્ચનું જોખમ વહન કરી શકે છે.
• હોમ ઇક્વિટી લોન: બીજા ગીરો રજૂ કરે છે પરંતુ પ્રથમ મોર્ટગેજની શરતોને અસર કરતું નથી.

માહિતગાર નિર્ણયો લેવા: ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

1. નાણાકીય લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતો

તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને ચોક્કસ જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો જે હોમ ઇક્વિટીમાં ટેપ કરવાની તમારી ઇચ્છાને આગળ ધપાવે છે.ભલે તે કોઈ મોટા પ્રોજેક્ટને ભંડોળ પૂરું પાડવાનું હોય, દેવું એકીકૃત કરવાનું હોય અથવા નોંધપાત્ર ખર્ચાઓને આવરી લેતા હોય, તમારી પસંદગીને તમારા નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો સાથે સંરેખિત કરો.

2. વ્યાજ દર આઉટલુક

પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરના વાતાવરણ અને ભાવિ દરો માટેના અંદાજોને ધ્યાનમાં લો.નીચા વ્યાજ દરના વાતાવરણમાં કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ અનુકૂળ હોઈ શકે છે, જ્યારે નિશ્ચિત દર સાથે હોમ ઇક્વિટી લોન સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

3. કુલ ખર્ચ અને ફી

દરેક વિકલ્પ સાથે સંકળાયેલા કુલ ખર્ચમાં પરિબળ, જેમાં ક્લોઝિંગ ખર્ચ, ફી અને લોનના જીવનકાળ દરમિયાન સંભવિત વ્યાજ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે એકંદર નાણાકીય અસરને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે.

4. હોમ ઇક્વિટી વિચારણાઓ

તમારા ઘરમાં વર્તમાન અને સંભવિત ભાવિ ઇક્વિટીનું મૂલ્યાંકન કરો.તમારા ઘરની કિંમત અને ઇક્વિટી સ્થિતિને સમજવાથી દરેક વિકલ્પની શક્યતા અને સંભવિત લાભો નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે.

નિષ્કર્ષ

કેશ-આઉટ રિફાઇનાન્સ અને હોમ ઇક્વિટી લોન વચ્ચેના નિર્ણયમાં, મકાનમાલિકોએ કાળજીપૂર્વક ફાયદા, ગેરફાયદા અને તેમના ચોક્કસ નાણાકીય સંજોગોનું વજન કરવું જોઈએ.બંને વિકલ્પો અનન્ય લાભો પ્રદાન કરે છે, અને શ્રેષ્ઠ પસંદગી વ્યક્તિગત લક્ષ્યો, પસંદગીઓ અને એકંદર નાણાકીય વ્યૂહરચના પર આધારિત છે.દરેક વિકલ્પની વિશેષતાઓ, વિચારણાઓ અને સંભવિત પરિણામોનું અન્વેષણ કરીને, મકાનમાલિકો વિશ્વાસ સાથે નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયામાં નેવિગેટ કરી શકે છે, તેની ખાતરી કરીને કે તેમની પસંદ કરેલી ધિરાણ પદ્ધતિ તેમના નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો સાથે એકીકૃત રીતે સંરેખિત થાય છે.

નિવેદન: આ લેખ AAA LENDINGS દ્વારા સંપાદિત કરવામાં આવ્યો હતો;કેટલાક ફૂટેજ ઈન્ટરનેટ પરથી લેવામાં આવ્યા હતા, સાઇટની સ્થિતિ દર્શાવવામાં આવી નથી અને પરવાનગી વિના ફરીથી પ્રિન્ટ કરી શકાશે નહીં.બજારમાં જોખમો છે અને રોકાણમાં સાવધાની રાખવી જોઈએ.આ લેખ વ્યક્તિગત રોકાણ સલાહની રચના કરતો નથી, કે તે ચોક્કસ રોકાણ હેતુઓ, નાણાકીય પરિસ્થિતિ અથવા વ્યક્તિગત વપરાશકર્તાઓની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેતો નથી.વપરાશકર્તાઓએ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે અહીં સમાયેલ કોઈપણ મંતવ્યો, અભિપ્રાયો અથવા તારણો તેમની ચોક્કસ પરિસ્થિતિ માટે યોગ્ય છે કે કેમ.તમારા પોતાના જોખમે તે મુજબ રોકાણ કરો.