CPA P&L લોન વિરુદ્ધ બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન: તમારા માટે કયું યોગ્ય છે?

સ્વ-રોજગાર ગીરોની દુનિયામાં નેવિગેટ કરતી વખતે, યોગ્ય લોન વિકલ્પ પસંદ કરવો એક પડકાર બની શકે છે. પરંપરાગત ગીરોના બે લોકપ્રિય વિકલ્પો છેસીપીએતૈયાર નફા અને નુકસાન (P&L) લોન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન. દરેક લોન અનન્ય લાભો પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે કે જેઓ તેમની કમાણીની ક્ષમતા દર્શાવવા માટે ટેક્સ રિટર્ન પર આધાર રાખતા નથી. આ લોન પ્રકારો વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોને સમજવાથી તમને તમારી ચોક્કસ નાણાકીય પરિસ્થિતિના આધારે જાણકાર નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

CPA દ્વારા તૈયાર કરાયેલ P&L લોન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

CPA તૈયાર P&L લોન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન વચ્ચેનો એક મુખ્ય તફાવત તેમની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓમાં રહેલો છે:

• CPA દ્વારા તૈયાર કરાયેલ P&L લોન: આ લોન માટે વિગતવાર નફા અને નુકસાન (P&L) સ્ટેટમેન્ટની જરૂર પડે છે જે લાઇસન્સ પ્રાપ્ત સર્ટિફાઇડ પબ્લિક એકાઉન્ટન્ટ (CPA) દ્વારા તૈયાર અને સહી થયેલ હોય છે.

• બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન: આ લોન માટે તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટની જરૂર પડે છે જે સતત રોકડ પ્રવાહ દર્શાવે છે પરંતુ CPA-તૈયાર સ્ટેટમેન્ટની જરૂર હોતી નથી.

CPA Prepared P&L અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન બંને પ્રકારના ટેક્સ રિટર્નની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે, જે ખાસ કરીને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા દેવાદારો માટે ફાયદાકારક છે જેમના ટેક્સ ફાઇલિંગ વિવિધ કપાત અથવા રાઇટ-ઓફને કારણે તેમની સંપૂર્ણ આવકની સંભાવનાને સચોટ રીતે પ્રતિબિંબિત કરી શકતા નથી. જોકે, CPA Prepared P&L લોન ઉધાર લેનારની નફાકારકતાનો વધુ વ્યાપક દૃષ્ટિકોણ પ્રદાન કરી શકે છે, કારણ કે આ લોન બેંક સ્ટેટમેન્ટમાં જોવા મળતી કુલ થાપણોની તુલનામાં ખર્ચ પછી ચોખ્ખી આવકનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

મિલકતના પ્રકારો:

CPA Prepared P&L અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન પ્રોગ્રામ બંને પ્રાથમિક રહેઠાણો, બીજા ઘરો અને રોકાણ મિલકતો સહિત વિવિધ પ્રકારની મિલકતો માટે ધિરાણ પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, તે બંને બિન-વોરંટેબલ કોન્ડોને મંજૂરી આપે છે, જે પરંપરાગત ગીરો હેઠળ હંમેશા પાત્ર ન પણ હોય. આ વધુ અનન્ય મિલકત પ્રકારોને ધિરાણ આપવા માંગતા ઉધાર લેનારાઓ માટે વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે.

ડાઉન પેમેન્ટસુગમતા:

આ બે પ્રકારની લોન માટે ડાઉન પેમેન્ટની જરૂરિયાતો થોડી અલગ છે:

• CPA તૈયાર P&L લોન માટે સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછી 20% ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર પડે છે.
• બીજી બાજુ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન માટે 10% જેટલા ઓછા ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર પડી શકે છે.

CPA પ્રિપેર્ડ P&L લોન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન બંને ડાઉન પેમેન્ટ અને લોન ખર્ચ માટે ગિફ્ટ ફંડનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે. જોકે, ઉધાર લેનારાઓએ તેમના પોતાના ભંડોળમાંથી ખરીદી કિંમતના ઓછામાં ઓછા 5% ફાળો આપવો આવશ્યક છે.

લોનની શરતો અને વ્યાજ દરો:

CPA-પ્રિપર્ડ P&L અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન બંને સ્પર્ધાત્મક શરતો પ્રદાન કરે છે, જેમાં 30-વર્ષનો ફિક્સ્ડ રેટનો સમાવેશ થાય છે, જે લાંબા ગાળાની ચુકવણી સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરે છે. ફક્ત વ્યાજનો વિકલ્પ (10 વર્ષ સુધી) પણ ઉપલબ્ધ છે.

નોન-ક્યુએમ (નોન-ક્વોલિફાઇડ મોર્ટગેજ) લોન સાથે સંકળાયેલા જોખમને કારણે બંને પ્રકારની લોન માટે વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે પરંપરાગત મોર્ટગેજ કરતા થોડા વધારે હોય છે. બજારની સ્થિતિ અને ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલના આધારે, દર સામાન્ય રીતે 7% થી 9% સુધીના હોય છે.

દરેક લોન પ્રકાર ક્યારે પસંદ કરવો:

• CPA Prepared P&L Loans: જો તમારા વ્યવસાયમાં નોંધપાત્ર ખર્ચ હોય જે ટેક્સ રિટર્ન પર તમારી ચોખ્ખી આવક ઘટાડે છે પરંતુ વિગતવાર P&L સ્ટેટમેન્ટ દ્વારા નફાકારકતા દર્શાવે છે, તો આ વિકલ્પ આદર્શ છે. વધુમાં, CPA Prepared P&L Loans નોન-વોરંટેબલ કોન્ડો સહિત મિલકતના પ્રકારોની વાત આવે ત્યારે વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે.

• બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન: જો તમારા વ્યવસાયમાં તમારી બેંક ડિપોઝિટમાં સતત રોકડ પ્રવાહ પ્રતિબિંબિત થતો હોય અને તમે તમારા દસ્તાવેજો તૈયાર કરવામાં CPA ને સામેલ ન કરવાનું પસંદ કરો છો, તો આ લોન પ્રકાર પસંદ કરો. બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન ઝડપી મંજૂરી સમય પણ પ્રદાન કરી શકે છે, કારણ કે બેંક સ્ટેટમેન્ટ સામાન્ય રીતે CPA-તૈયાર P&L સ્ટેટમેન્ટ કરતાં ઝડપી મેળવવામાં આવે છે.

નિષ્કર્ષ:

CPA તૈયાર P&L લોન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ લોન બંને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે મૂલ્યવાન વિકલ્પો પૂરા પાડે છે જેઓ ટેક્સ રિટર્નની જરૂર વગર મોર્ટગેજ મેળવવા માંગે છે. યોગ્ય પસંદગી તમારા વ્યવસાયની આવક કેવી રીતે રચાયેલ છે અને કઈ દસ્તાવેજીકરણ પદ્ધતિ તમારી નાણાકીય સ્થિરતાને શ્રેષ્ઠ રીતે પ્રતિબિંબિત કરે છે તેના પર આધાર રાખે છે. CPA- તૈયાર P&L સ્ટેટમેન્ટ પર દર્શાવેલ ચોખ્ખા નફા દ્વારા હોય કે બેંક સ્ટેટમેન્ટ દ્વારા પુરાવા મળેલ સુસંગત રોકડ પ્રવાહ દ્વારા, નોન-QM લોનમાં નિષ્ણાત મોર્ટગેજ વ્યાવસાયિકો સાથે પરામર્શ કરવાથી તમને તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે. બંને પ્રકારના લોનના મુખ્ય ફાયદાઓમાં ભેટ ભંડોળની સ્વીકૃતિ, નોન-વોરંટેબલ કોન્ડો માટે પાત્રતા અને લાંબા ગાળાની, ફિક્સ્ડ-રેટ લોનની ઍક્સેસનો સમાવેશ થાય છે.